NH투자증권 퇴직연금 디폴트옵션 가입 방법
저도 이번에 회사에서 퇴직연금을 DC로 운영해야 한다고 해서 NH투자증권에 계좌를 만들었습니다.
그런데, 'NH투자증권에서 퇴직연금 디폴트 옵션 선정 안내' 라는 다음과 같은 카카오톡 메시지를 받았습니다.
[NH투자증권] 퇴직연금 디폴트옵션 선정 안내
*** 고객님,
고객님의 DC제도의 적립금운용을 위한 사전지정운용제도(디폴트옵션) 안내드립니다.
본 메세지는 법적의무사항으로 DC,IRP 디폴트옵션 미선정 고객님께 잔고 유무에 관계없이 매월 1회 정기적으로 발송됩니다.
(발송대상 : 2023.07.12일 이후 디폴트옵션 미선정자)
■ 디폴트옵션이란?
DC, IRP가입자가 적립금의 운용상품을 선정하지 않은 경우 일정기간 후 사전에 지정한 상품으로 자동 운용되는 제도입니다.
디폴트옵션의 시행으로 원리금보장상품의 만기시 자동재예치는 폐지 되었으며 만기시 현금성자산으로 상환됩니다.
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이 메시지를 받고 과연 퇴직연금은 뭐고, 디폴트 옵션은 무엇인지 잘 알아보고, 내 퇴직금도 불려봐야겠다는 생각을 하게 되었습니다.
그러면 제가 만든 NH투자증권을 중심으로 알아보도록 하겠습니다.
목차
1. 퇴직연금 DC란?
퇴직연금은 크게 DB형(확정급여형)과 DC형(확정기여형)으로 나눌 수 있습니다.
- DB형은 퇴직 후 받을 급여가 확정된 제도
- DC형은 회사가 일정 금액을 납입하고, 근로자가 운용 성과에 따라 퇴직 시 수령 금액이 달라지는 제도
즉, 퇴직연금 DC는 근로자가 운용에 직접적으로 관여해야 하는 제도입니다. 그런데 많은 가입자가 투자 지식 부족이나 무관심으로 인해 자금을 방치하는 경우가 많았고, 이로 인해 수익률 저하 문제가 꾸준히 지적되어 왔습니다. 이를 해결하기 위해 도입된 것이 바로 퇴직연금 DC의 디폴트옵션입니다. 저처럼 말이죠~ ㅎ
2. 디폴트옵션이란?
퇴직연금 DC의 디폴트옵션이란 근로자가 별도로 운용 지시를 하지 않아도, 미리 설정된 투자 운용 방법에 따라 자동으로 자산이 배분·운용되는 제도를 말합니다.
예를 들어, 근로자가 퇴직연금 계좌에 돈이 쌓여 있는데 아무런 투자 지시를 하지 않으면, 이전에는 원리금 보장 상품에만 들어가 사실상 저축 효과밖에 없었습니다. 하지만 퇴직연금 DC의 디폴트옵션이 도입되면서 일정 기준에 따라 펀드, TDF(Target Date Fund) 등 다양한 자산에 자동으로 투자되어 장기적으로 더 나은 수익을 기대할 수 있게 된 것입니다.
3. 디폴트옵션 도입 배경
퇴직연금 DC의 디폴트옵션이 도입된 배경은 다음과 같습니다.
- 많은 근로자가 운용 지시를 하지 않고 방치 → 낮은 수익률 문제 발생 (최근 5년간 연평균 수익률1~2% 수준)
- 퇴직연금 적립금을 낮은 수익률 상품위주로 운용하거나 대기성 자금으로 방치했을 경우 ->물가상승률보다 낮은 수익률로 노후자금의 가치 하락
- 선진국에서는 이미 디폴트옵션 제도가 활성화 → 장기 수익률 향상 효과(연평균 6~8% 수익률 유지) 입증
- 국민 노후자금의 안정적 마련 필요성 증가
즉, 퇴직연금 DC의 디폴트옵션은 개인이 적극적으로 투자 결정을 하지 않더라도 안정적이고 효율적인 자산 운용이 가능하도록 하기 위한 제도적 장치라 할 수 있습니다.
4. 디폴트옵션 운용 방식과 운용 상품
4주간 투자상품 매도를 하지 않으면 '금융회사는 디폴트옵션을 운용하겠습니다'라고 하고, 2주가 더 지나면 적용하는 방식입니다.
퇴직연금 DC의 디폴트옵션은 다양한 상품과 전략을 통해 운용됩니다.
금융회사는 가입자의 연령, 투자성향 등 여러 조건에 따라서 다양한 상품들을 준비합니다.
이런 상품들은 모두 고용노동부와금융감독원의 기초 심의를 거친 다음 전문가로 구성된 심의위원회의 최종 승인을 받은 상품입니다.
장기투자에 적합한 펀드 상품과 원리금 보장 상품 등으로 구성되어 있습니다.
| TDF (Target Date Fund) | 은퇴 시점을 기준으로 자산 배분이 자동으로 조정되는 펀드 |
|---|---|
| BF(Balanced Fund) | 채권,주식 등의 자산에 분산하여 투자하 펀드(예, 디딤펀드) |
| SVF(Stable Value Fund) | 1년 미만의 단기금융상품에 투자(예,MMF) |
| SOC Fund | 사회간접자본펀드 국가 및 지방자치단체가 추진하는 공공투자계획, 사업 등에 따른 사회기반시설사업 등에 투자하는 펀드 |
디폴트옵션 운용 상품 포트폴리오는
1. Only 100% 원리금 보장 상품 포트폴리오 : 안정성을 원하는 가입자를 위한 비중 조정 가능
2. Only 100% 펀드(TDF, BF, SVF, SOC)로 구성된 포트폴리오
3. 원리금보장상품+펀드 혼합 포트폴리오
가 있습니다.
NH투자증권의 경우는
- 초저위험 포트폴리오 (정기예금a 50%+ 정기예금b 50%)
- 저위험 포트폴리오 (정기예금a 50%+ 펀드 50%(BF펀드a 30%, TDF펀드b 20%)
- 중위험 포트폴리오(정기예금 30%+펀드 70%)
- 고위험 포트폴리오(펀드 100%)
위험군별 포트폴리오로 나누어 상품을 선택할 수 있도록 준비했다고 합니다.
QV APP 접속 -> 상단의 상품·솔루션·연금 -> 퇴직연금/IRP -> 퇴직연금상품찾기/주문 에서 자세하게 확인할 수 있다고 합니다.
5. 디폴트옵션 가입 방법
QV APP 접속 -> 좌측 하단(3줄)버튼 클릭 -> 상단의 상품·솔루션·연금 -> 퇴직연금/IRP -> 디폴트옵션 선정에서 다양한 상품들을 확인할 수 있다고 합니다.
가입 후, 꼭 상품들을 사전 선택해 놓아야 지속적으로 투자가능합니다.
자세한 내용은 아래 경로를 확인하시기 바랍니다.
아래 링크내용을 참고하여 사전지정운용방법을 선정하여 적립금운용에 활용하시기 바랍니다.
※ 사전지정운용제도("디폴트옵션")이란?
안내영상 : https://youtu.be/INpQoqqQlyM
※ 사전지정운용방법("디폴트옵션") 선정
① QV MTS : https://link.nhqv.com/1z5nev
② 나무증권 MTS : https://link.mynamuh.com/alsp2c
※ 퇴직연금DC/IRP상담 : 1544-6060 또는 관리직원
(상담시간 : 평일 08시~17시 / 주말 및 공휴일 제외)